伴隨著(zhù)2018年春運返程高峰的開(kāi)啟，一場(chǎng)爭分奪秒的網(wǎng)絡(luò )搶票大戰也正在上演。但在搶票的過(guò)程中，稍不留神就掉入了“搭售保險”的陷阱著(zhù)實(shí)讓人心塞。2月22日，保監會(huì )旗下公眾號保監微課堂發(fā)布提醒，消費者在返程期間訂票時(shí)，要關(guān)注勾選項目，并在支付價(jià)款前認真核對消費賬單，防止在不知情的情況下被選購保險產(chǎn)品。事實(shí)上，搭售保險的套路已成為在線(xiàn)訂票的頑疾，此前，上海保監局曾對攜程保險代理有限公司開(kāi)出40萬(wàn)元罰單。但在利益的驅使下，類(lèi)似現象仍然存在。據了解，去哪兒網(wǎng)、驢媽媽、高鐵在線(xiàn)、同程旅游等平臺發(fā)現，上述平臺在售票時(shí)會(huì )默認勾選、搭售保險產(chǎn)品。

搭售保險套路

隨著(zhù)春節出游返鄉需求的高漲，近期有不少消費者反映，通過(guò)某些在線(xiàn)旅游平臺（OTA）或網(wǎng)上App訂購機票、火車(chē)票時(shí)有被默認勾選“搭售”保險的情況。

想要預防被“搭售”保險的風(fēng)險，首先要了解都有哪些套路。保監微課堂提醒：“一般來(lái)說(shuō)，某些在線(xiàn)旅游平臺（OTA）或網(wǎng)上App訂購機票、火車(chē)票時(shí)被默認勾選“搭售”保險的套路，不外乎下面兩種：一是在票務(wù)、酒店預定頁(yè)面設置了默認勾選項，比如勾選了人身意外傷害保險、退票險等，由于勾選項字體偏小或不易引起注意，致使消費者在不留意的情況下沒(méi)有取消勾選項，從而被選購了相關(guān)保險產(chǎn)品。二是通過(guò)附加條件“搭售”保險，比如在提供某些優(yōu)先服務(wù)時(shí)將購買(mǎi)相關(guān)保險產(chǎn)品作為附加條件?！?/p>

乘飛機回北京上班的王女士對北京商報記者表示：“我前幾天用一款訂票App訂了一張回北京的機票，在不留神的情況下就被默認勾選了一份價(jià)值30元的航意險。在發(fā)現情況不對后，客服即表示不能單獨退保，無(wú)奈只能下次自己注意避免消費陷阱?！?/p>

根據北京商報記者調查，該App上這款被默認勾選的航意險是眾安在線(xiàn)財險承保的航空意外傷害保險，銷(xiāo)售主體是中元保險經(jīng)紀有限公司，在保險期限內可獲得航空意外身故或傷殘最高300萬(wàn)元。不過(guò)，該保險一旦投保成功不可單獨退保。對于在線(xiàn)訂票平臺默認搭售保險行為，北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡認為：“如果用戶(hù)可以選擇取消，那也不能算違法。因為商家已經(jīng)明示并且允許用戶(hù)取消?！?/p>

仍有多家平臺頂風(fēng)違規

為進(jìn)一步揭開(kāi)在線(xiàn)訂票平臺的“搭售”套路，北京商報記者先后登陸多家訂票平臺進(jìn)行查詢(xún)。在訂票過(guò)程中，記者發(fā)現，一些平臺以默認選項的方式“搭售”航空意外險的情況已不存在，但仍有平臺存在強制搭售意外險的現象。

其中，一家平臺會(huì )默認勾選價(jià)格最高的保險種類(lèi)，消費者如果不加注意，則會(huì )在不知情的情況下多付30元。據了解，該平臺搭售的保險產(chǎn)品為華夏人壽旗下的“華夏鐵路意外傷害保險”，在保險期間內，將得到意外身故保險金、意外殘疾保險金等保障，但在退保方面條件則較為寬松。根據條款，該保險未生效前均可以申請退保。該網(wǎng)站客服表示：“用戶(hù)在購買(mǎi)火車(chē)票時(shí)可根據個(gè)人需求選擇是否購買(mǎi)。如不需要保險，可以選擇0份?！?/p>

另一家平臺的搭售套路更加難以識別。記者在訂票時(shí)，有灰色字體顯示了一款天安保額66萬(wàn)元的火車(chē)意外險尊享款，20元每份；下方同時(shí)還有“不購買(mǎi)保險”的字樣。但記者操作后發(fā)現，若消費者不點(diǎn)擊這款保險，就會(huì )被默認下單該意外險。

對此，王德怡認為：“作為用戶(hù)，只能是在購買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，擦亮眼睛，避免不必要的支出。但是商家這種取消的選項應該是清楚而明顯的，而不應該是模糊的或者難以發(fā)覺(jué)的，否則便會(huì )有誤導消費的嫌疑?！?/p>

利益驅動(dòng)違規成本低

在線(xiàn)訂票平臺為何寧愿犧牲口碑，也要依舊極力維持搭售？這背后是巨額的利潤驅使。

有業(yè)內人士透露，從目前來(lái)看，在所有搭售的保險產(chǎn)品中，意外保險是最多的。因為航空意外險分給訂票平臺的返傭可高達98%，很多保險公司寧可在這類(lèi)險種上虧本，也要和大型OTA平臺合作，因為這類(lèi)平臺擁有巨大的客流量。

“從性?xún)r(jià)比上來(lái)看，購票平臺的意外保險是單獨購買(mǎi)價(jià)的5倍以上，這里面肯定有貓膩?！币晃徊辉妇呙臉I(yè)內人士指出?！敖煌ㄒ馔獗ｋU費率都很低，而且只有一天不到的時(shí)間，成本其實(shí)是很低的?！?/p>

北京商報記者在搜索“鐵路意外險”發(fā)現，來(lái)自太平洋保險的一款“鐵路乘客意外傷害保障計劃三”顯示，該產(chǎn)品售價(jià)8元，保障范圍不僅有40萬(wàn)元的鐵路意外身故、傷殘，2萬(wàn)元的鐵路意外醫療，還有2000元的行李物品損失保障。最重要的是，該產(chǎn)品保障期限為三天。上述人士指出：“第三方平臺搭售的意外險保險期間有的連1天都不到，保費應該在5元以下?！?/p>

除了利益驅動(dòng)，監管力度不足也是各大平臺“明知故犯”的主要原因。因銷(xiāo)售保險過(guò)程中出現違法違規，上海保監局在2017年12月曾對一家大型OTA旗下保險代理有限公司開(kāi)出總計40萬(wàn)元的罰單?！侗ｋU法》明確規定，保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。不過(guò)，在該處罰書(shū)中，并未提及“沒(méi)收違法違規所得”這樣的字眼。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生分析稱(chēng)：“借助在線(xiàn)訂票平臺的場(chǎng)景，嵌入保險產(chǎn)品，方便消費者對旅行計劃安排相應的保險保障。但前提是要充分尊重消費者的選擇權與自主權，杜絕消費者在沒(méi)有知情權的情況下被動(dòng)購買(mǎi)保險的不合理現象。一方面，建議監管部門(mén)加強對不當捆綁銷(xiāo)售等行為的監管，糾正侵害消費者利益的行為，維護消費者的主權。另一方面，監管部門(mén)要進(jìn)一步消除各種形式的管制，促進(jìn)競爭，通過(guò)競爭保護消費者利益?！跋M者主權”的實(shí)現很大程度上不是保護出來(lái)的，而是市場(chǎng)主體在對利潤的追逐和競爭過(guò)程中實(shí)現的。

民航局擬出規定最高罰3萬(wàn)

今年1月8日，交通運輸部擬發(fā)《民航旅客國內運輸服務(wù)管理規定(征求意見(jiàn)稿)》，開(kāi)始面向社會(huì )公眾公開(kāi)征求意見(jiàn)，機票默認搭售行為最高可罰3萬(wàn)的規定引起熱議。

針對旅客關(guān)心的“默認搭售”問(wèn)題，其中第七條明確規定“承運人或者銷(xiāo)售代理人在銷(xiāo)售客票時(shí)，不得以默認選擇方式為旅客做出購買(mǎi)付費服務(wù)的選擇”。在一同下發(fā)的說(shuō)明文件中，交通運輸部也表示此舉意在明確消費者權益保護等的監管重點(diǎn)。要求承運人在銷(xiāo)售及購票后等環(huán)節履行對旅客運輸服務(wù)信息的告知義務(wù)，充分保護旅客知情權及合法權益。

針對當前互聯(lián)網(wǎng)機票銷(xiāo)售中出現的“搭售”等不規范行為，將明確規范承運人及銷(xiāo)售代理人禁止搭售行為，維護旅客的知情權和自主選擇權，如明確告知消費者承保公司和所屬保險產(chǎn)品及保險條例等。此外，新規定明確承運人或銷(xiāo)售代理人若違反相關(guān)規定，將被民航行政機關(guān)給予警告，并處1萬(wàn)元的罰款；情節嚴重的，處2萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

民航局運輸司司長(cháng)劉峰在答記者提問(wèn)時(shí)表示，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售平臺購買(mǎi)機票時(shí)，機票預定頁(yè)面將貴賓休息室、保險等附加服務(wù)設置為默認選項，侵犯了旅客的知情權和自主選擇權，此前民航已發(fā)文禁止，新發(fā)意見(jiàn)稿則將該要求上升到規章層面并增加了法律責任。值得關(guān)注的是，劉峰透露：“在待規章發(fā)布后，民航局行政機關(guān)將加大監督檢查力度，對于違反規章的行為實(shí)施行政處罰?！?/p>

今年2月8日，保監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于在線(xiàn)平臺“搭售”保險的風(fēng)險提示》關(guān)注勾選項目，應核對在線(xiàn)消費賬單。消費者通過(guò)在線(xiàn)平臺購買(mǎi)商品或接受服務(wù)時(shí)，要關(guān)注勾選項目，并在支付價(jià)款前認真核對消費賬單，防止在不知情的情況下被選購保險產(chǎn)品。

*本文來(lái)源：北京商報，作者：許晨輝，原標題：《在線(xiàn)訂票搭售保險亂象背后的利益賬本》。