國內最大的在線(xiàn)旅行服務(wù)平臺——攜程最近“有點(diǎn)煩”，旗下的保險代理公司一天內收到兩張行政處罰決定書(shū)，出處都來(lái)自上海保監局。罰單背后釋放出一個(gè)重要信號：大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)潛在的寡頭壟斷風(fēng)險，正引發(fā)保險業(yè)的高度關(guān)注。

保險機構在與第三方網(wǎng)絡(luò )平臺合作時(shí)的長(cháng)期弱勢局面，對監管的及時(shí)性帶來(lái)較大挑戰。在此背景下，“建立風(fēng)險平臺黑名單，將不合規和高風(fēng)險的第三方網(wǎng)絡(luò )平臺，通過(guò)行業(yè)自律等形式，驅逐出市場(chǎng)”的呼聲，在業(yè)內此起彼伏。

攜程罰單或許只是掀開(kāi)了保險監管整治第三方網(wǎng)絡(luò )平臺的序幕。

潛規則引來(lái)監管風(fēng)暴

在罰單中，攜程保險代理有限公司存在兩宗“罪”：一是2016年度在通過(guò)攜程旅行網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品過(guò)程中，未具體告知消費者承保公司、代理銷(xiāo)售公司名稱(chēng)；二是在保險訂單確認環(huán)節，未具體披露消費者所投保的保險產(chǎn)品適用哪家公司條款及相應備案號。

其實(shí)，監管部門(mén)“盯上”攜程已有時(shí)日。上海證券報記者獨家獲悉，早在2016年9月初，保監部門(mén)就對保險公司展開(kāi)過(guò)意外險業(yè)務(wù)書(shū)面調研，主要以各保險公司與攜程的業(yè)務(wù)情況為排查重點(diǎn)。

據收到此份調研通知的保險公司人士透露稱(chēng)，調研提綱主要圍繞單證管理、保費收取、費用支付、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、渠道壟斷等五方面的19個(gè)問(wèn)題，其中有4個(gè)問(wèn)題直指攜程。比如，在涉及渠道壟斷問(wèn)題上：代理機構的報價(jià)流程是怎樣，如果有與攜程和去哪兒合作，競價(jià)和招標流程是怎樣的？2016年1至6月以來(lái)哪些保險公司在攜程的綜合費用（含手續費和技術(shù)服務(wù)費等）報價(jià)水平最高，報價(jià)水平是多少？

攜程最開(kāi)始引發(fā)保險監管部門(mén)的關(guān)注，源于它在航意險手續費上高抽成的潛規則以及強制搭售保險的事件?！安恢皇菙y程，機票代理點(diǎn)在航意險上手續費抽成比例高達保費90%以上，已經(jīng)是業(yè)內公開(kāi)的秘密?！?/p>

這充分暴露出，部分網(wǎng)絡(luò )平臺以保險業(yè)務(wù)攫取高額利潤，以“副業(yè)”養“主業(yè)”的發(fā)展模式。它們依托用戶(hù)、流量?jì)?yōu)勢形成的支配性市場(chǎng)地位，對保險業(yè)務(wù)手續費、資金收付等進(jìn)行深度掌控。這類(lèi)企業(yè)原有經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域因過(guò)度競爭，難以產(chǎn)生足夠的利潤，轉而將保險業(yè)務(wù)作為主要的利潤來(lái)源。

攜程就是這類(lèi)機構的典型代表。記者獲悉的一份業(yè)內數據顯示，2016年，在代理銷(xiāo)售保險領(lǐng)域，僅攜程集團旗下攜程保險代理有限公司就實(shí)現代理保險銷(xiāo)售手續費7.18億元，加上攜程科技有限公司收取近17億元的技術(shù)服務(wù)費，攜程網(wǎng)代理銷(xiāo)售保險業(yè)務(wù)為集團創(chuàng )造了近24億元收入。這24億元基本都可以轉化為利潤。

代理銷(xiāo)售保險帶來(lái)的高額利潤，已成為攜程不可或缺的收入來(lái)源。這意味著(zhù)，保險業(yè)務(wù)對其生存及戰略的影響至關(guān)重要?！斑@就造成監管部門(mén)對于互聯(lián)網(wǎng)保險的相關(guān)要求，當與其完成保險銷(xiāo)售業(yè)績(jì)目標這一核心任務(wù)發(fā)生抵觸時(shí)，就難以得到有效落實(shí)。因其在市場(chǎng)上占據重要地位，保險公司出于相互競爭的需要，話(huà)語(yǔ)權有限，難以對這類(lèi)機構進(jìn)行有效管控?！币晃唤咏O管部門(mén)的人士如是評價(jià)。

業(yè)界呼吁建立“黑名單”

大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)潛在的寡頭壟斷趨勢，之所以引發(fā)保險業(yè)的高度關(guān)注，主要被指存在三大風(fēng)險。一是業(yè)務(wù)量極易短期急速膨脹，監管及時(shí)性受到較大挑戰；二是保險公司業(yè)務(wù)控制權弱，難以有效管控業(yè)務(wù)品質(zhì)和執業(yè)行為；三是網(wǎng)絡(luò )金融銷(xiāo)售平臺跨行業(yè)關(guān)聯(lián)，容易引起風(fēng)險跨界傳導。

在此背景下，“出臺互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監測制度，建立風(fēng)險平臺黑名單，從源頭防范風(fēng)險產(chǎn)生”的呼聲漸起。

業(yè)內建議，首先，應建立互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監測制度。通過(guò)定期報送的形式，要求各保險機構及時(shí)將通過(guò)第三方平臺網(wǎng)銷(xiāo)的數據和中介機構網(wǎng)銷(xiāo)的數據予以報告，縮小市場(chǎng)技術(shù)更新?lián)Q代與監管手段相對落后的差距，增強監管及時(shí)發(fā)現問(wèn)題、掌握市場(chǎng)情況、處置風(fēng)險的能力。

其次，應建立互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)行業(yè)標準。對互聯(lián)網(wǎng)保險的銷(xiāo)售行為、技術(shù)服務(wù)費的適用范圍、管理模式、數據交換、信息安全、風(fēng)險防控等相關(guān)方面建立行業(yè)認可的統一標準和指引，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的規范化，改善保險行業(yè)的弱勢地位，防止部分平臺以技術(shù)服務(wù)費為名，變相收取手續費。

最為關(guān)鍵的是，進(jìn)一步明確各主體（保險機構和第三方平臺）的相關(guān)責任。有地方保監局曾在一份材料中建議：“應研究建立第三方平臺消費投訴情況的通報制度，形成對其合規經(jīng)營(yíng)的外部壓力，促進(jìn)其更好遵守相關(guān)法律法規。并建立風(fēng)險平臺黑名單，將不合規和高風(fēng)險平臺，通過(guò)行業(yè)自律等形式，驅逐出市場(chǎng)，從源頭防范風(fēng)險的產(chǎn)生?！?/p>

值得注意的是，保監會(huì )相關(guān)負責人近期在一次公開(kāi)場(chǎng)合中直指某些OTA（Online Travel Agent）平臺在代銷(xiāo)保險產(chǎn)品時(shí)的違規行為?！澳承㎡TA平臺強制搭售保險產(chǎn)品，在流程安排、技術(shù)設置上也沒(méi)有對消費者進(jìn)行充分告知，或對消費者拒絕搭售服務(wù)設置了重重阻礙，侵害了消費者的知情權，剝奪了消費者的選擇權?！?/p>

*本文來(lái)源：中國證券網(wǎng).上海證券報，作者：黃蕾，原標題：《攜程旗下保險代理公司一天收到兩張罰單 保險監管盯上網(wǎng)絡(luò )平臺》。